Srovnání služeb na mezinárodní převod peněz

Novozélandský dolar opět posílil na téměř 18 korun a tak jsem se rozhodl prozkoumat, jak se změnila situace ohledně společností poskytující mezinárodní převody a udělat malé porovnání. Zaměřil jsem se na tři nejznámější, s kterými mám praktické zkušenosti a už jsem o nich publikoval samostatné články, tedy NZForex, CurrencyFair a TransferWise. Pojďme se tedy na tyto služby zaměřit podrobněji.

1) Podpora různých měn

Prvním faktorem, který při výběru vhodné služby vstupuje do hry, je podpora různých měn. Já osobně využívám převody mezi korunami (CZK), novozélandskými dolary (NZD) a eurem (EUR). Zatímco s cizími měnami zpravidla není problém a všechny služby podporují převody oběma směry, s korunami může být problém. CurrencyFair podporoval převod mezi korunami a dolary oběma směry od počátku. TransferWise původně jen z NZD na CZK, ale už několik měsíců podporuje konverzi oběma směry. NZForex je tak bohužel jediným, který i po 3 letech, co jej používám podporuje pouze převody z NZD na CZK.

2) Kurz

Z pohledu kurzu jednoznačně vede TransferWise, následovaný CurrencyFair a NZForex. Zkusmo zadaný převod z 10 tisíc NZD na koruny ve stejném čase (pro vyloučení změny kurzu vypadal následovně):

TransferWise: 10,000 NZD = 180,749 CZK
CurrencyFair: 10,000 NZD = 179,700 CZK
NZForex: 10,000 NZD = 179,024 CZK

Nutno podotknout, že kurz u NZForex záleží na tom, kolik prostředků chcete převádět, takže kurz pro 20 tisíc dolarů by byl o něco výhodnější. U zbývajících dvou služeb jsem si ničeho podobného nevšiml.

3) Ochrana proti propadu kurzu

Převody peněz trvají zpravidla 2-3 dny a může se stát, že mezitím kurz poskočí nevýhodným směrem a z očekávané částky vám nakonec na účet dorazí o několik tisíc méně. Z tohoto pohledu je na tom nejlépe NZForex. Jestliže se rozhodnete uzavřít transakci, máte na zaslání peněz 24 hodin. Oni vám je pak převedou kurzem, který jste si „zamkli“.

TransferWise nabízí standardně ochranu proti změně kurzu ve výši 3%. Po uzavření transakce pošlete peníze na jejich účet, a pokud mezitím klesne hodnota prodávané měny o více jak 3%, převod neproběhne. Peníze budou blokované čekat, zda kurz zase vzroste. Pokud se tak nestane do 5 dnů, peníze se odešlou zpět na původní účet odkud přišly. Volitelně lze snížit ochranu na dvě, jedno nebo půl procenta.

CurrencyFair funguje zcela jiným systémem. Při posílání peněz si můžete zvolit, zda chcete provést automatickou transakci (bez ochrany proti poklesu kurzu jako u TW), nebo pouze poslat peníze na jejich účet. Jakmile peníze dorazí a vy je v rozhraní aplikace vidíte, můžete je buď vyměnit aktuálním kurzem, nebo si stanovit kurz vyšší a doufat, že měna ještě poroste. Funguje to trochu jako market, obchodníci nabízejí určitý obnos peněz na výměnu za určitý kurz. Takže se může stát, že například budete chtít vyměnit 10,000 dolarů za kurz 18CZK/1NZD, ale k dispozici za tento kurz bude pouze 5 tisíc dolarů. Ty vám CurrencyFair převede a zbytek částky podrží, dokud se neobjeví další nabídka se stejným kurzem.

4) Poplatky

Poplatky jsou dalším faktorem, který může mít vliv na výslednou částku.

NZForex účtuje poplatek do určité částky, potom už je převod zdarma. Pro novozélandské dolary je to 12 NZD do částky 10,000 NZD, u eurového převodu je to 10 EUR do částky 5,000 EUR. Nad tyto limity už je převod zdarma.

CurrencyFair si účtuje necelých 100 korun za odchozí transakci. Záleží, na jakou měnu převádíte, tedy např. 75 CZK, 5 NZD nebo 3 EUR. CurrencyFair bohužel v poslední době přistoupil k jednomu nepříjemnému kroku a to bylo zrušení jejich NZD účtu na Novém Zélandu. Pokud tedy chcete převádět NZD na CZK, je potřeba peníze zaslat na jejich NZD účet ve Velké Británii. Celý převod se tak prodraží, v případě Kiwibank například o 20 dolarů za mezinárodní transakci.

TransferWise si účtuje 0.7% z každé transakce nad 420NZD.

Abych se vrátil k příkladu z bodu 2, tedy převod 10,000 NZD na CZK. S poplatky to potom vychází následovně:

TransferWise: 10,000 NZD = 179,492 CZK
CurrencyFair: 10,000 NZD = 179,700 CZK (minus $20 za poplatek bance) = cca 179,340 CZK
NZForex: 10,000 NZD = 179,024 CZK

Transferwise
TransferWiseCurrencyFair
CurrencyFairNZForex
NZForexZ příkladu výše lze krásně odvodit, že NZForex i „bez poplatku“ je nejméně výhodný. TransferWise i CurrencyFair jsou na tom dosti podobně. Pokud byste naopak převáděli z EUR nebo CZK účtu, není potřeba počítat s poplatkem $20 za mezinárodní odchozí transakci.  Nastavení mezinárodní platby pro CurrencyFair účet ve Velké Británii u Kiwibank ukazuje následující screenshot. Data o účtu jsou přístupna na portále CF pod „CurrencyFair Bank Accounts“.

kiwibank_international_transfer kiwibank_international_transfer2

5) Výhody a více informací

Pokud vám informace výše pomohly, není nic jednoduššího, než se do některé ze služeb registrovat a začít ji využívat. Použijete-li navíc jeden z následujících odkazů, čekají na vás různé výhody.

NZForex bohužel už nemá žádný referral program, jak jsem právě zjistil. V principu tak pro vás nemám žádný odkaz, který by nabízel nějaké výhody. Osobně ale stejně NZForex moc nedoporučuji. Sám jsem ho používal především v začátcích, kdy jiná služba prakticky neexistovala. Jak CurrencyFair tak TransferWise mi připadají mnohem jednodušší na použití. Nicméně pokud by měl někdo zájem, více jsem se o této službě rozepsal v jednom z předchozích příspěvků.

CurrencyFair vám nabídne první převod zdarma a k tomu navíc nově bonus 45 EUR, pokud se zaregistrujete přes následující odkaz:

https://www.currencyfair.com/?channel=R98P11

Jak už jsem zmínil, kvůli zrušení jejich novozélandského účtu je převod z NZ trochu komplikovanější, ale jinak je CF výborný pro převody z CZK nebo EUR, nebo jakékoliv jiné měny. Této službě jsem taky v minulosti věnoval samostatný příspěvek.

TransferWise při registraci přes následující odkaz nabízí první převod do hodnoty 500 liber zdarma. V minulosti to bývalo až 3000 liber, bohužel se podmínky změnily nevýhodným směrem. Přesto si stále myslím, že je TW výtečná služba.

https://transferwise.com/u/2fcdc21

Já osobně ji používám nejvíce, především díky jednoduchému rozhraní jak na webu, tak v aplikaci pro telefon. A pokud převádíte NZD na CZK, není třeba řešit složité nastavování mezinárodního účtu (kde např. u Kiwibank trvá zřízení 2 dny i přes internetbanking). Více jsem se o této službě rozepsal už dříve.

Máte k jednotlivým službám dotazy? Nebo používáte nějakou jinou, o které nevím? Podělte se v diskuzi.

Související články:
Mezinárodní výměna peněz přes CurrencyFair
Mezinárodní výměna peněz přes TransferWise
Mezinárodní výměna peněz přes NZForex

Přidat komentář

3 Komentáře.

  1. vyborny clanek, strucny pritom plnohodnotne informativni, s primymi odkazy na jednotlive sluzby, vyhodnejsi prevody a podrobnejsi popisy sluzeb.
    well done !!!

  2. gonzik.cz

    Ahoj, hadam ze si asi neprevadel NZD na CZK pres CurrencyFair? Ja jsem to ted zkousel a, byt je pravda, ze umoznuji prevod z NZD na CZK, tak nemaji NZD ucet! Misto toho po me chteli, abych poslal penize na ucet ve Velke Britanii klasickym mezinarodnim bankovnim prevodem. Coz samozrejme znamena extra poplatek bance + dalsi komplikace prevodu (CurrencyFair mi napsalo at reknu svoji bance at to neprevadi na cizi menu – jenze moje banka mi takovou moznost nenabizi…?).
    NZForex je v tomhle mnohem jednodussi. Maji NZ ucet a tudiz je prevod lokalni – tedy bez komplikaci a zadarmo.

  3. gonzik.cz

    Sorry, uz vidim, ze ten problem u CurrencyFair zminujes na konci.

Odpovědět Jiří ¬
Zrušit odpověď


Upozornění - Můžete použít tytoHTML tags and attributes:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>